El Ejecutivo español ha avanzado en la protección de los consumidores frente al sobreendeudamiento al aprobar un anteproyecto de ley que reglamenta los créditos al consumo, incluyendo microcréditos, préstamos rápidos y tarjetas «revolving». La normativa fija un límite general y temporal para los intereses, que no deberán superar el 22 %.
El ministro de Economía, Carlos Cuerpo, señaló que la medida pretende evitar abusos y limitar el endeudamiento excesivo de las familias. Confía en que la ley sea aprobada próximamente en el Congreso. Actualmente, la propuesta se encuentra en proceso de audiencia pública.
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Préstamos rápidos
En España, la demanda de estos créditos ha aumentado debido a la reducción de los tipos de interés, consolidándose los microcréditos como una opción para quienes no acceden a la financiación tradicional. Estos productos, normalmente de montos pequeños y plazos cortos, se comercializan cada vez más a través de canales digitales, atrayendo a un público vulnerable.
De acuerdo con la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), los microcréditos más comunes son de alrededor de 300 euros con un plazo de 30 días. Sin embargo, en 2025 los importes mínimos y máximos crecieron a 92 euros y cerca de 1.000 euros respectivamente, reflejando las necesidades urgentes de los consumidores. Bajo la nueva regulación, un microcrédito de 300 euros deberá pagarse en al menos tres meses, con un coste máximo de 40 euros, comparado con los actuales 103 euros si se devuelven en 30 días.
Tarjetas «revolving»
Estas tarjetas siguen siendo populares por su facilidad de acceso y flexibilidad en el pago, pero sus elevados costes y estructuras complejas pueden resultar en deudas prolongadas, sobre todo entre los hogares más vulnerables. La combinación de altos intereses, comisiones y seguros, junto con el pago de cuotas mínimas, puede extender considerablemente los plazos de amortización.
Asufin advierte que, a pesar de la regulación, el riesgo de sobreendeudamiento persiste, especialmente en contextos de incertidumbre económica y presión sobre los ahorros familiares. A finales de 2025, los tipos medios de estas tarjetas en España alcanzaban el 23,34 %, superando notablemente la moderación observada en otros productos financieros.
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