El índice de referencia concluye marzo con una media del 2,56%, registrando su mayor incremento desde octubre de 2022. La inestabilidad en Oriente Medio interrumpe la tendencia descendente y eleva el coste anual de los créditos hipotecarios.
El mercado hipotecario español ha experimentado un cambio inesperado a consecuencia del actual contexto internacional. El euríbor, que es el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España, ha respondido rápidamente a las tensiones geopolíticas generadas por la guerra en Irán que comenzó a finales de febrero. Esta situación ha alertado a los mercados financieros y, por tal motivo, los consumidores españoles observarán un aumento considerable en sus cuotas mensuales después de varios meses de estabilidad.
Este indicador es muy sensible a las variaciones macroeconómicas y suele anticipar las posibles acciones del Banco Central Europeo (BCE) respecto a los tipos de interés. En las últimas semanas, el euríbor ha alcanzado niveles máximos, lo que resultará en un incremento inmediato de los costes de los préstamos. Según los datos del comparador ‘HelpMyCash’, el índice cerraría marzo con una media mensual del 2,56%, la subida más pronunciada en un solo mes desde octubre de 2022.
Incremento motivado por el conflicto armado
La comparación con periodos pasados refleja la magnitud del crecimiento. En octubre de 2022, el euríbor subió del 2,233% al 2,629%, impulsado por la inflación relacionada con la guerra en Ucrania. Actualmente, se repite este patrón: el indicador ha pasado del 2,221% en febrero al 2,56% en marzo. Desde ‘HelpMyCash’ alertan que el índice podría mantenerse al alza si el conflicto en Irán persiste a corto plazo, lo que implicaría la primera dificultad financiera del año para quienes deban revisar sus hipotecas, ya sea mensual o anualmente.
En el caso de una hipoteca promedio en España de 150.000 euros a 25 años, con un interés basado en euríbor más un diferencial del 1%, la cuota mensual aumentará de 743 a 756 euros. Este incremento representa un gasto extra de 160 euros anuales. Para las revisiones semestrales del mismo préstamo, la cuota ascenderá de 725 a 756 euros, lo que supone un desembolso adicional de 186 euros cada seis meses.
Otros estudios sectoriales ofrecen una perspectiva más pesimista. El comparador Kelisto incluye el concepto de «ahorro perdido», aludiendo a la reducción que se habría aplicado sin el estallido del conflicto bélico, y estima que el efecto total en el bolsillo del hipotecado será de 340 euros al año.
Perspectivas inciertas y opciones de protección
El futuro dependerá del desarrollo del conflicto. Miquel Riera, analista hipotecario de ‘HelpMyCash’, no descarta que el euríbor pueda alcanzar o superar el 2,7% antes de fin de año. Por otro lado, el fin de la guerra podría situar el índice en niveles cercanos al 2,3%.
Ante esta volatilidad, los usuarios exploran vías para proteger su economía doméstica. Los bancos ya han comenzado a aumentar el coste de las hipotecas fijas contratadas actualmente, pero quienes tienen hipotecas variables disponen de alternativas legales:
• Novación: Negociar con el banco para modificar las condiciones del préstamo, como cambiar a un tipo fijo o mixto.
• Subrogación: Transferir el crédito a otra entidad financiera que ofrezca condiciones más favorables y un tipo de interés menor.
• Reducción del diferencial: Pactar una disminución en la parte fija del interés que se suma al euríbor para el cálculo final.
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